Страховка туриста: какая нужна и что она покроет

Страховка — та часть тура, которую покупают не глядя, а разбираются в ней уже в чужой больнице. Разберём заранее: какие бывают полисы, что они реально покрывают и в каких случаях страховая откажет.

Какие бывают виды страхования

• добровольное;
• обязательное;
• медицинское;
• при отмене поездки за границу;
• имущества туриста во время поездки;
• от банкротства туроператора;
• багажа;
• от внезапных заболеваний и несчастного случая.

Добровольное страхование

Оформляется по желанию, накануне выезда, в страховой компании рядом с домом или в турагентстве. Главное — чтобы полис был выписан на ваши даты и действовал в стране пребывания.

Если вы планируете отдых на море, аквапарк, водные развлечения и активные экскурсии, это ровно тот случай, когда полис стоит оформить, даже если формально он не требуется.

Что делать, если вы пострадали за рубежом:

1. Сразу позвоните в страховую компанию — горячая линия работает круглосуточно.
2. Выполняйте указания сотрудника: он подскажет дальнейшие действия и поможет вызвать помощь.
3. Собирайте все чеки — на такси, лекарства, обследования — для предъявления по возвращении.

Когда страховка не сработает: если вы находились в нетрезвом виде (анализ крови на алкоголь берут в первую очередь) или не поставили страховую в известность вовремя.

Франшиза — это сумма, которую страховая не возмещает. При наступлении страхового случая первые 30 или 50 условных единиц расходов платит сам турист, всё, что свыше, — компания. Смотрите этот пункт в договоре: именно он объясняет, почему «страховка не сработала» на мелкой травме.

Обязательное страхование

Если вы покупаете «пакетный тур» (перелёт, проживание, трансфер), страховка на даты путешествия уже входит в пакет документов от туроператора. Для получения визы в европейские страны документы без страхового полиса даже не станут рассматривать — независимо от того, впервые вы едете или в двадцатый раз.

Почему нельзя обойтись без страховки

Распространённое заблуждение: если что-то случится, помогут туристическая полиция и посольство. На практике всё иначе.

С полисом: достаточно позвонить по указанному номеру, русскоговорящий сотрудник проконсультирует и поможет вызвать службу помощи. Скорая и неотложная помощь при внезапном заболевании или несчастном случае работает 24/7 в любой стране мира через международные медицинские центры, а стоимость лечения в рамках страховой выплаты берёт на себя компания.

Без полиса: скорую или спасателей вы вызываете сами. Местные жители получают экстренную помощь бесплатно, иностранцы — платят за врача, стационар и обследования по полной. Туристу со средним доходом такие суммы обычно не по карману.

Медицинское страхование: на что смотреть

Страховая сумма для выезжающих за рубеж начинается от 30 000 долларов и зависит от страны пребывания и количества дней. Возмещение выплачивают только при наступлении случаев, предусмотренных полисом.

Отдельно про активный отдых: если вы собираетесь кататься на гидроцикле или ехать на горнолыжный курорт, обычная страховка не действует — нужен специальный полис, который обойдётся примерно в полтора раза дороже. Подробнее — в статье про страховку для активного отдыха.

Сервисный или компенсационный

• Сервисный полис. Медицинскую помощь вам оказывают бесплатно по предъявлении полиса, а счёт направляют в страховую компанию. Это удобный вариант.
• Компенсационный полис. Лечение вы оплачиваете сами, а вернувшись домой, подаёте в страховую справки и счета. Компания компенсирует расходы на своё усмотрение, и документы должны быть оформлены безупречно. Для туриста этот вариант менее выгоден.

Дополнительные виды страхования

Страхование от отмены поездки

Компенсация выплачивается при форс-мажоре по не зависящим от туриста причинам. «Я передумал» в этот список не входит.

Основания для выплаты:

• болезнь или смерть страхователя либо его близких родственников;
• несчастный случай;
• отказ в выдаче визы;
• повреждение документов при пожаре;
• повестка в суд или военкомат.

Заявление о невыезде нужно подать в страховую максимум в течение суток с подтверждающими документами: при госпитализации — справка от врача, при отказе в визе — отказ из консульства.

Страхование багажа

Выплата производится при утрате, частичном повреждении или полной гибели багажа. Багаж страхует авиакомпания, и при утере ущерб возмещается исходя из веса чемодана по расценкам перевозчика. Застраховать вещи можно на весь тур или только на время перелёта. Если багаж потерян по вине самого туриста — по неосторожности или умыслу — компенсации не будет.

Что делать, если багаж потерялся: сразу обратиться к представителю перевозчика на стойке регистрации за справкой, подтверждающей факт утери. По прибытии домой передать справку в страховую компанию, где заключался договор, и письменно изложить обстоятельства. Если багаж потом найдут, его доставят бесплатно — даже если срок действия договора уже истёк.

Страхование имущества туриста

Покрывает пожар в номере, затопление от соседей, ограбление во время вашего отсутствия — при наличии подтверждающих документов.

Страхование от банкротства туроператора

Относительно новый и дорогой вид, есть не у каждой страховой. Если турист не успел выехать по вине оператора, выплачивается компенсация в размере стоимости путёвки; если он уже находится за рубежом — половина стоимости тура.

Что считается страховым случаем

Речь идёт не о любом несчастье, а только о том, что прописано в договоре. Обычно перечень выглядит так (справка лечебного учреждения обязательна):

• травма в результате несчастного случая;
• случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами, недоброкачественными продуктами или лекарствами — за исключением токсикоинфекций вроде сальмонеллёза и дизентерии;
• клещевой энцефалит или полиомиелит;
• патологические роды или внематочная беременность, приведшие к удалению органов;
• случайные переломы, вывихи, повреждения зубов, ожоги, разрывы или удаление органов в результате неправильных медицинских манипуляций;
• смерть застрахованного в период действия договора от перечисленных причин или в течение года после события, а также от попадания инородного тела в дыхательные пути, утопления, анафилактического шока, переохлаждения.

Какие расходы оплачивает страховая

• Неотложная медицинская помощь: стационар (палата и питание, процедуры, консультации, операция, уход), лекарства, перевязочные материалы и гипс, амбулаторное лечение, лабораторные услуги, рентген и другая диагностика, снятие острой зубной боли в пределах установленного лимита.
• Телефонные переговоры с представителем страховщика за рубежом.
• Транспортировка специализированным медицинским транспортом в ближайшее медучреждение или к врачу.
• Медицинская эвакуация из-за границы до места постоянного проживания.
• Репатриация тела до предполагаемого места захоронения.
• Досрочное возвращение детей до 16 лет в страну постоянного проживания.
• Юридическая помощь.
• Обмен проездного документа, если задержка вызвана состоянием здоровья.
• Транспортные расходы по перевозке застрахованного домой в пределах страховой суммы.
• Расходы на захоронение в стране, где произошёл страховой случай.

Коротко

Страховка стоит несопоставимо меньше, чем один визит к врачу за границей, занимает в багаже ноль места и решает проблему в тот момент, когда решать её самому тяжелее всего. Оформляем полис на даты тура при бронировании — уточните это при заявке на любое зарубежное направление.